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Zahlenbasis
Wir nehmen Jahresabschlüsse, BWA und Ihr Vorhaben auf und analysieren Bilanz und GuV. So steht fest, was die Zahlen heute tragen.
Finanzplanung für Unternehmen: vom Businessplan zum Kredit
Neues Vorhaben, alte Bank.
Die Investition ist beschlossen. Ob der Kredit kommt, hängt jetzt daran, ob die Bank Ihr Vorhaben in Zahlen nachvollziehen kann. Wir erstellen den bankfähigen Businessplan mit integrierter Finanzplanung, danach begleitet unser Team die Bankgespräche bis zur Auszahlung.
Typische Hürden
Plausibilität
Die Bank finanziert nicht das bisherige Geschäft, sondern das Vorhaben. Synergien, zusätzliche Kapazität und neuer Umsatz müssen deshalb hergeleitet sein, nicht nur behauptet. Fehlt diese Herleitung, kommen Rückfragen statt einer Zusage. Genau hier setzt der bankfähige Businessplan an.
Bei Tissen, einem Handwerksbetrieb mit zwei Standorten, lagen Businessplan und Finanzierungsunterlagen einer anderen Beratung bereits vor. Für die Finanzierung reichten sie nicht. Wir haben den Plan komplett neu erstellt und die Synergien aus der Zusammenlegung beider Betriebe an einem neuen Standort hergeleitet. Ergebnis: eine Kreditfinanzierung über 10 Mio. €. Zum Case
Keine drei Jahresabschlüsse
Ihr Unternehmen wächst schneller, als seine Bilanzhistorie es zeigen kann. Der Bank fehlt damit die gewohnte Grundlage aus mehreren Jahresabschlüssen, und Entwicklung und Planung müssen umso genauer belegt sein. Das leisten eine detaillierte Finanzplanung und ein strukturierter Weg zur Bank.
RohrDoktor24 war zum Zeitpunkt der Finanzierung knapp drei Jahre am Markt. Wir haben Geschäftsmodell, bisherige Entwicklung und Finanzplanung detailliert aufbereitet und mehrere Banken angefragt. Ergebnis: ein Kredit zu 2,52 %. Zum Case
Bankfähiger Businessplan
Ein Businessplan für die Bank muss Kapitaldienstfähigkeit, Sicherheiten, Liquidität und Annahmen belegen. Ihr Bankberater vertritt ihn im Kreditausschuss, und genau dessen Fragen beantwortet der Plan.
Vorhaben
Investition, Ziel und Geschäftsmodell: was finanziert wird und warum es sich trägt. Kurz: der Business Case.
Markt und Wettbewerb
Nachfrage, Anbieter und Ihre eigene Position als Grundlage der Umsatzannahmen, aufbauend auf einer Marktanalyse.
Kapitalbedarfsplanung
Investitionen, Working Capital und Liquiditätsreserve: wann welche Mittel wofür gebraucht werden. Daraus ergibt sich die Kreditsumme.
Finanzplanung
Integriert, in der Regel über drei Jahre: Umsatz, Bilanz, Liquidität und Cashflow greifen ineinander.
Szenarien
Konservative Annahmen, Puffer und ein Worst Case zeigen, dass der Kapitaldienst auch im schwachen Szenario gedeckt bleibt.
Finanzierungsstruktur
Kreditsumme, Laufzeiten, Zinslast und Sicherheiten, zugeschnitten auf das Vorhaben.
Bankenfinanzierung
Businessplan und Finanzierung gehören bei uns zusammen: Unser Team begleitet Sie vom Plan bis zur Auszahlung. Andere Finanzierungswege ordnet die Wachstumsfinanzierung ein.
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Businessplan
Wir erstellen Businessplan und integrierte Finanzplanung und stimmen jede Annahme mit Ihnen ab, bevor eine Bank sie sieht.
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Finanzierungsanfrage
Wir wählen die passenden Banken aus und stellen Ihr Vorhaben mit Anfrage und Präsentation bei mehreren Instituten vor.
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Bankgespräche
Wir beantworten Rückfragen, begleiten die Gespräche und verhandeln Zinsen und Konditionen gemeinsam mit Ihnen, persönlich geführt von Philipp Blobel.
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Auszahlung
Wir begleiten die Kommunikation mit der Bank durch den Bewilligungsprozess, bis der Kredit ausgezahlt ist.
Stimmen
Mit Blobel Consulting zu arbeiten fühlt sich nicht wie klassische Beratung an, sondern wie ein echter Partner an der Seite. Man merkt schnell, dass hier nicht nur geredet, sondern wirklich verstanden und umgesetzt wird. Die Zusammenarbeit ist ehrlich, direkt und macht einfach Spaß.
Wir machen Businesspläne und helfen bei den Verhandlungen mit den Banken, wir begleiten den kompletten Prozess … Das machen wir extrem gut, und wir machen es besser als Steuerberater. Das Feedback haben wir von Banken bekommen und von Steuerberatern selbst.
Häufige Fragen
Was gehört in die Finanzplanung eines Unternehmens?
Eine vollständige Finanzplanung verbindet Umsatz-, Bilanz-, Liquiditäts- und Cashflowplanung zu einem integrierten Modell. Für eine Finanzierung kommen Kapitalbedarf, Finanzierungsstruktur und Szenarien hinzu. Entscheidend ist, dass alle Teilpläne auf denselben Annahmen beruhen und ineinandergreifen.
Businessplan oder Finanzplan: Was ist der Unterschied?
Der Businessplan beschreibt das Vorhaben: Geschäftsmodell, Markt, Wettbewerb und Strategie. Der Finanzplan übersetzt es in Zahlen, von der Umsatz- bis zur Liquiditätsplanung. Der eine begründet, warum das Vorhaben Sinn ergibt, der andere belegt, dass es sich rechnet. Für die Bank gehören beide zusammen.
Was ist eine Kapitalbedarfsplanung?
Die Kapitalbedarfsplanung ermittelt, wie viel Kapital ein Vorhaben braucht, wann und wofür: Investitionen in Gebäude, Anlagen oder Ausstattung, dazu Mittel für Vorräte und Forderungen sowie eine Liquiditätsreserve. Aus ihr ergibt sich die Kreditsumme, die Sie bei der Bank anfragen.
Woran scheitern Businesspläne bei der Bank?
Meist an zu optimistischen Umsatzannahmen, fehlenden Szenarien und ausgeblendeten Risiken. Die Bank rechnet selbst nach, etwa ob der Cashflow den Kapitaldienst trägt und wie hoch die Verschuldung im Verhältnis zum EBITDA ist. Bankfähig ist ein Plan, wenn jede Annahme hergeleitet ist und der Kapitaldienst auch im schwachen Szenario gedeckt bleibt.
Reichen Jahresabschluss und BWA nicht?
Jahresabschluss und BWA zeigen die Vergangenheit, die Bank finanziert aber die Zukunft. Sie will sehen, wie sich Umsatz, Liquidität und Kapitaldienst mit dem Vorhaben entwickeln. Abschluss und BWA liefert Ihr Steuerberater, wir bauen darauf den Plan und begleiten Sie damit bis zur Bank.
Übernehmen Sie die Bankgespräche?
Ja. Wir bereiten die Gespräche vor, begleiten sie und verhandeln Zinsen, Laufzeiten und Sicherheiten gemeinsam mit Ihnen. Als Businessplan-Berater liefern wir nicht nur das Dokument, sondern bleiben bis zur Auszahlung dabei. Die Entscheidung über die Finanzierung bleibt bei Ihnen.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Das hängt vom Vorhaben, von der Zahlenbasis und von den Prüfprozessen der Bank ab. Je vollständiger und nachvollziehbarer die Unterlagen sind, desto weniger Rückfragen kommen. Einen realistischen Zeitrahmen nennen wir Ihnen, sobald wir Ihre Zahlen und Ihr Vorhaben kennen.
Auch für Gründer?
Nein. Wir begleiten bestehende Unternehmen mit einem konkreten Investitionsvorhaben: ein neuer Standort, eine Halle, zusätzliche Kapazität oder ein neues Geschäftsfeld. Für Gründungen ohne Unternehmenshistorie sind wir nicht der richtige Partner.
Zahlen, die Ihre Bank überzeugen.
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