Wachstumsfinanzierung: Kapital für den nächsten Schritt
Große Pläne, kleine Mittel.
Die neue Halle, der zweite Standort, mehr Kapazität: Die Investition kommt vor dem Umsatz und übersteigt, was das Bestandsgeschäft aus eigener Kraft finanziert. Wir ordnen mit Ihnen die Wege der Finanzierung ein und gehen den Bankweg mit unserem Team, vom Businessplan bis zur Auszahlung.
Warum Finanzierungen stocken
Zögernde Hausbank
Die Hausbank kennt Ihr Bestandsgeschäft seit Jahren, das neue Vorhaben kennt sie nicht. Oft sind Kreditlinie und Sicherheiten bereits ausgeschöpft, und die Zusage bleibt aus.
Dann braucht das Vorhaben einen Plan, den die Bank nachvollziehen kann, und Anfragen bei weiteren Banken. Wie wir dabei vorgehen, zeigt der Bankweg.
Working Capital
Wachstum bindet Kapital, auch ohne Großinvestition. Neue Aufträge verlangen Vorleistungen, Material liegt auf Lager, Rechnungen werden erst Wochen später bezahlt. Je schneller das Geschäft wächst, desto mehr Liquidität steckt im Umlauf.
Deshalb gehört das Working Capital in die Finanzplanung, und der Bedarf fließt als Betriebsmittelkredit in die Anfrage bei der Bank.
Finanzierungsstruktur
Ein großes Vorhaben braucht mehrere Bausteine und oft mehr als eine Bank. Synergien, Kapazität und Planannahmen müssen hergeleitet sein, damit die Bank sie trägt.
Das Handwerksunternehmen Tissen führt zwei Betriebe an einem neuen Zentralstandort zusammen. Geschäftsführer Cornelius Tissen:
„… Von der Erstellung des Businessplans bis zu den Bankengesprächen und der Zinsverhandlung wurden wir durchgängig begleitet – mit dem Ergebnis einer Finanzierung über 10 Mio. Euro zu sehr guten Konditionen.“
Finanzierungswege
Kapitalbeschaffung für Unternehmen im Überblick: Für die Investitionsfinanzierung und den laufenden Bedarf gibt es fünf Wege. Sie unterscheiden sich darin, was sie voraussetzen und wie viel Kontrolle sie kosten.
Bankkredit
- Einsatz: Standort und Anlagen
- Voraussetzung: Kapitaldienstfähigkeit, Sicherheiten, Plan
- Anteile: bleiben bei Ihnen
- Begleiten wir: ja, bis zur Auszahlung
Förderkredit
- Einsatz: geförderte Investition
- Voraussetzung: Förderkriterien, Antrag über die Hausbank
- Anteile: bleiben bei Ihnen
- Begleiten wir: Hinweis: braucht denselben Plan wie der Bankkredit
Leasing
- Einsatz: Maschinen, Fahrzeuge, IT
- Voraussetzung: Bonität, verwertbares Objekt
- Anteile: bleiben bei Ihnen
- Begleiten wir: –
Factoring
- Einsatz: Forderungen vorfinanzieren
- Voraussetzung: Forderungen gegen Firmenkunden
- Anteile: bleiben bei Ihnen
- Begleiten wir: –
Beteiligungskapital
- Einsatz: stark skalierbares Wachstum
- Voraussetzung: Wachstums- und Exit-Perspektive
- Anteile: gehen an Investoren, mit Mitsprache
- Begleiten wir: keine Investorenvermittlung
| Bankkredit | Förderkredit | Leasing | Factoring | Beteiligungskapital | |
|---|---|---|---|---|---|
| Einsatz | Standort und Anlagen | geförderte Investition | Maschinen, Fahrzeuge, IT | Forderungen vorfinanzieren | stark skalierbares Wachstum |
| Voraussetzung | Kapitaldienstfähigkeit, Sicherheiten, Plan | Förderkriterien, Antrag über die Hausbank | Bonität, verwertbares Objekt | Forderungen gegen Firmenkunden | Wachstums- und Exit-Perspektive |
| Anteile | bleiben bei Ihnen | bleiben bei Ihnen | bleiben bei Ihnen | bleiben bei Ihnen | gehen an Investoren, mit Mitsprache |
| Begleiten wir | ja, bis zur Auszahlung | Hinweis: braucht denselben Plan wie der Bankkredit | – | – | keine Investorenvermittlung |
Bank oder Investor?
Eine Investorensuche lohnt nur, wenn Geschäftsmodell und Eigentümer zu Beteiligungskapital passen.
Anteile oder Kapitaldienst
Beteiligungskapital verlangt weder Zins noch Tilgung. Es kostet aber Anteile und Mitsprache, etwa über einen Beirat, und die Investoren erwarten nach einigen Jahren den Exit. Es passt bei einem stark skalierbaren Geschäftsmodell, hohem Kapitalbedarf und hohem Risiko.
Beim Bankkredit zahlen Sie den Kapitaldienst aus Zins und Tilgung, Anteile und Entscheidungen bleiben bei Ihnen. Er passt, wenn der Cashflow den Kapitaldienst trägt und die Unabhängigkeit zählt.
Investoren vermitteln wir nicht, unser Weg ist die Bank. Welche Finanzierung passt, folgt aus Ihrer Wachstumsstrategie.
Der Bankweg
Unsere Beratung zur Unternehmensfinanzierung setzt auf Fremdkapital über Banken. Philipp Blobel: „… wir machen es besser als Steuerberater. Das Feedback haben wir von Banken bekommen und von Steuerberatern selbst.“
Businessplan
Ein bankfähiger Plan mit integrierter Finanzplanung, der die Fragen des Kreditausschusses beantwortet. Unser Team erstellt ihn und stimmt die Annahmen mit Ihnen ab.
Finanzierungsanfrage
Wir wählen die passenden Banken aus, bereiten die Anfrage auf und stellen Ihr Vorhaben bei mehreren Instituten vor.
Zinsverhandlung
Konditionen, Laufzeit und Sicherheiten verhandeln wir mit Ihnen und begleiten die Finanzierung bis zur Auszahlung. Philipp Blobel führt das Mandat persönlich.
Häufige Fragen
Welche Wege der Wachstumsfinanzierung gibt es?
Wachstumsfinanzierung heißt, Vorhaben zu finanzieren, mit denen ein Unternehmen wächst: einen neuen Standort, eine Halle, zusätzliche Kapazität oder einen neuen Markt. Die gängigen Wege sind Bankkredit, Förderkredit, Leasing, Factoring und Beteiligungskapital. Nur beim Beteiligungskapital geben Sie Anteile ab. Unsere Beratung zur Wachstumsfinanzierung konzentriert sich auf den Weg über die Bank.
Unternehmensfinanzierung im Mittelstand: Wozu eine Beratung?
Eine Finanzierungsberatung im Mittelstand übernimmt, was neben dem Tagesgeschäft kaum Platz hat: einen Plan, der die Fragen der Bank beantwortet, die Auswahl passender Institute und die Verhandlung der Konditionen. Die Geschäftsführung bleibt beim Kerngeschäft, die Entscheidung bleibt bei ihr. Bei uns erstellt das Team den Plan und verhandelt mit.
Die Hausbank hat abgelehnt. Was jetzt?
Zuerst die Gründe klären. Typisch sind ausgeschöpfte Sicherheiten, Planannahmen, die die Bank nicht nachvollziehen kann, oder eine hohe Verschuldung gemessen am EBITDA. Danach wird der Plan geschärft und das Vorhaben bei weiteren Banken vorgestellt. Eine Zusage kann niemand versprechen, eine belastbare Grundlage für die nächste Anfrage schon.
Unterstützen Sie bei der Investorensuche?
Investoren vermitteln wir nicht. Wir ordnen aber mit Ihnen ein, ob Beteiligungskapital zu Ihrem Vorhaben passt oder ob der Bankkredit der bessere Weg ist. Führt der Weg zur Bank, begleiten wir Sie vom Businessplan bis zur Auszahlung.
Welche Rolle spielen Förderkredite?
Förderkredite der Förderbanken von Bund und Ländern werden in der Regel über die Hausbank beantragt. Sie brauchen deshalb denselben Plan wie ein Bankkredit und lassen sich mit ihm kombinieren. Welche Programme infrage kommen, klärt die Hausbank; eine eigene Fördermittelberatung bieten wir nicht an.
Investitionsfinanzierung: Leasing oder Kredit?
Beim Kredit gehört Ihnen die Maschine oder Anlage, sie steht in Ihrer Bilanz, und Sie zahlen Zins und Tilgung. Beim Leasing nutzen Sie das Objekt gegen feste Raten, Eigentümer bleibt die Leasinggesellschaft, und je nach Vertrag erscheint es nicht in Ihrer Bilanz. Leasing schont die Liquidität bei Maschinen, Fahrzeugen und IT. Große Vorhaben wie Standort oder Halle laufen meist über den Kredit.
Für welche Vorhaben begleiten Sie die Finanzierung?
Für Investitions- und Wachstumsvorhaben bestehender Unternehmen: einen neuen Standort oder eine Halle, zusätzliche Kapazität, den Markteintritt in eine neue Region oder Branche, den Aufbau eines neuen Geschäftsfelds. Gründungsfinanzierungen begleiten wir nicht. Alle Themen im Überblick: Leistungen.
Erst der Plan, dann die Bank.
Beschreiben Sie uns Ihr Investitionsvorhaben in wenigen Fragen und buchen Sie ein 30-minütiges Erstgespräch mit Philipp Blobel, unverbindlich.